L'assicurazione per animali domestici è progettata per proteggere i proprietari dalle difficoltà finanziarie che possono essere affrontate se il loro animale domestico si ammala improvvisamente o subisce lesioni in un incidente. Senza assicurazione, il proprietario deve sostenere tutti i costi di cure, farmaci, riabilitazione e altre spese.
A seconda della polizza scelta e del livello di copertura, i proprietari potrebbero dover pagare da $ 0 a $ 500 quando il loro animale ha bisogno di cure, con la polizza assicurativa che paga il resto. Il costo effettivo dell'assicurazione per animali domestici varia in base a molti fattori, tra cui la specie e la razza dell'animale, nonché l'età, il sesso, la salute generale e persino il luogo in cui vive l'animale. Il tipo di polizza, così come i limiti annuali e a vita e i valori in eccesso, determinano anche l'importo che una persona paga.
In generale, l'assicurazione può costare in media da $ 50 al mese per polizze solo infortuni a $ 80 al mese per copertura infortuni e malattia e $ 100 al mese per polizze complete. Ma l'importo effettivo pagato può essere molto più alto o più basso di questo importo.
L'importanza dell'assicurazione per animali domestici
L'assicurazione per animali domestici è progettata per coprire alcuni o tutti i costi del trattamento associati a malattie e lesioni impreviste subite da un animale domestico. L'assicurato paga una somma annuale o rate mensili e, se il proprio gatto o cane deve sottoporsi a cure, la compagnia assicurativa in genere pagherà il costo del trattamento meno qualsiasi partecipazione ai costi e valore deducibile. Avere una polizza assicurativa può impedire ai proprietari di dover affrontare fatture veterinarie per un totale di diverse migliaia di dollari. Significa che l'animale può ricevere il miglior trattamento possibile senza che il proprietario debba preoccuparsi se può davvero permettersi quel livello di trattamento.
Alcune polizze assicurative per animali domestici includono anche una copertura sanitaria o preventiva, anche se di solito è limitata a polizze complete e la copertura extra ha un costo aggiuntivo. Le cure preventive includono trattamenti come vaccinazioni, trattamento delle pulci e trattamento contro i vermi. Sebbene queste polizze di solito non risultino molto più economiche rispetto al pagamento dei trattamenti singolarmente, consentono all'assicurato di suddividere il costo nell'arco di un anno, piuttosto che pagare tutto in una volta.
Un altro elemento dell'assicurazione per animali domestici è la responsabilità civile. Il livello di responsabilità pubblica varia da polizza a polizza e potrebbe non essere disponibile per alcune razze considerate ad alto rischio, ma questa componente di una polizza copre il costo dei danni a proprietà di terzi e lesioni a terzi causate dall'animale domestico.
Quanto costa l'assicurazione per animali domestici?
I prezzi dell'assicurazione per animali domestici variano considerevolmente a seconda del tipo di animale che stai assicurando, così come della razza, con i cani che costano di più da assicurare rispetto ai gatti, e alcune razze di cani si dimostrano molto più costose degli incroci. Assicurare un Bulldog francese, ad esempio, può costare due o tre volte di più che assicurare un incrocio come una croce m altese.
| Animale | Premio assicurativo annuo |
| Gatto | $650 |
| Cane piccolo | $1.400 |
| Cane medio | $1, 300 |
| Cane grande | $1.200 |
| Razza canina | Premio assicurativo annuo |
| Croce di M alta | $1.000 |
| Bassotto | $1.500 |
| Cavolo | $1.000 |
| Labrador | $1.500 |
| Bulldog francese | $2,600 |
I cani anziani hanno maggiori probabilità di ammalarsi, il che significa che gli assicuratori fanno pagare di più per le polizze assicurative per cani anziani. In alcuni casi, può essere difficile trovare un'assicurazione per i cani anziani. Altri fattori che influenzano il costo sono il tipo di polizza, con le polizze solo per incidenti che sono le polizze a vita più economiche e complete con extra aggiuntivi come i piani di assistenza sanitaria preventiva.
Un altro fattore che può influenzare il prezzo dell'assicurazione è se un animale è sterilizzato. Ciò è particolarmente vero per i cani e l'assicurazione per cani. I cani sterilizzati hanno meno probabilità di sviluppare determinate malattie e condizioni e hanno meno probabilità di sviluppare o mostrare problemi comportamentali.
Tipi di policy
Esistono diversi livelli di polizza, dalle polizze di base solo per gli infortuni che non coprono alcuna malattia ma coprono contro le lesioni accidentali, alle polizze a vita, che coprono gli incidenti e gli infortuni e pagano per la durata di ciascuna condizione coperta.
Di seguito sono riportati i principali tipi di polizza:
- Solo infortuni – Le polizze solo infortuni sono le più economiche, ma coprono meno di altri tipi di polizze. Le uniche malattie coperte da una polizza solo infortuni sono quelle che si verificano a seguito di un infortunio. Altrimenti, le polizze solo per incidenti coprono le lesioni fisiche subite da incidenti, compresi gli incidenti stradali.
- Tempo limitato – Una polizza a tempo limitato copre il tuo animale domestico per un determinato periodo di tempo per ogni nuova malattia o infortunio. La maggior parte delle polizze a tempo limitato sono polizze di 12 mesi. Se il tuo animale domestico sviluppa una malattia e necessita di cure per 6 mesi, tutto ciò rientra nel tempo e sarai coperto. Se il tuo animale domestico sviluppa una malattia permanente, sarà protetto solo per i primi 12 mesi.
- Massimo beneficio – Le sanzioni per il massimo beneficio hanno un tetto finanziario, piuttosto che un limite di tempo. Ad esempio, se una polizza ha un vantaggio massimo di $ 5.000, il tuo animale domestico sarà protetto fino a questo valore per ogni incidente di malattia o infortunio. Se il costo supera tale importo, l'assicurazione non lo coprirà più, ma il vantaggio è valido per la durata della polizza assicurativa e finché continui a rinnovare ed effettuare pagamenti.
- Lifetime – Le polizze a vita sono solitamente le più costose perché forniscono la copertura più completa. L'animale è coperto per incidenti durante tutta la sua vita. Tuttavia, anche queste policy possono avere limiti finanziari, ad esempio un limite annuale utilizzato per tutti gli incidenti combinati o un limite di durata. In genere, tuttavia, questi limiti sono più elevati rispetto ad altri tipi di polizze assicurative per animali domestici.
Limiti ed eccessi
Quando si confrontano le polizze assicurative, i proprietari dovrebbero considerare i limiti e le franchigie esistenti.
- Excess Value – L'excess value è l'importo che l'assicurato paga prima che l'assicurazione inizi a coprire i costi rimanenti. Quindi, se invii una richiesta di trattamento di $ 5.000 ma hai una franchigia di $ 500, la compagnia assicurativa per animali domestici rimborserà la quota concordata di $ 4.500 della richiesta.
- Tassi di rimborso – L'assicurazione per animali domestici di solito non copre l'intero 100% di un sinistro, anche dopo aver sottratto la franchigia. Il tasso di rimborso è la percentuale del sinistro, meno la franchigia, che l'assicuratore pagherà. Quindi, nell'esempio sopra, se invii una richiesta di risarcimento per $ 5.000 e hai un eccesso di $ 500 e un tasso di rimborso dell'80%, l'assicuratore pagherà l'80% di $ 4.500 o $ 3.600 e tu rimarrai per pagare i restanti $ 1.400.
- Limiti annuali – Un limite annuale è l'importo massimo che l'assicuratore pagherà in un periodo di dodici mesi. Alcune politiche prevedono limiti annuali per ogni incidente e alcune politiche hanno un limite annuale combinato.
- Limiti a vita – Un limite a vita è l'importo totale che l'assicuratore pagherà nel corso della vita del tuo animale domestico per una condizione specifica. Una volta raggiunto questo limite, l'assicuratore non pagherà più per quella particolare condizione.
- Limiti di condizione – È possibile impostare limiti per condizione in modo che l'assicuratore accetti di pagare fino a un certo importo per infortunio o malattia. Se il tuo animale domestico subisce un altro infortunio o malattia, avrà lo stesso limite per questo incidente.
- Sub-Limits – La maggior parte delle politiche ha dei sub-limiti. Un sottolimite è solitamente previsto per disturbi o condizioni specifici ed è inferiore al limite annuale generale. Ad esempio, una polizza potrebbe avere un limite annuale di $ 10.000 con un sottolimite di $ 2.500 per le condizioni dentali.
Funzionalità aggiuntive da considerare
Ci sono molte funzionalità di assicurazione per animali domestici che potrebbero o meno essere incluse in una particolare polizza. Alcuni a cui prestare attenzione includono:
Alcuni a cui prestare attenzione includono:
- Piani benessere – L'assicurazione per animali domestici è in genere intesa a coprire malattie e infortuni imprevisti e non copre le cure di routine o preventive. Tuttavia, alcune polizze possono offrire piani di benessere come parte del pacchetto o come componente aggiuntivo opzionale. Questi piani coprono una quantità limitata di cure di routine ogni anno e in genere possono essere utilizzati per costi come il trattamento delle pulci e dei vermi. Questi possono farti risparmiare denaro nel corso dell'anno, ma controlla i limiti e assicurati di trarre vantaggio dal loro utilizzo.
- Cura dentale – Le cure dentistiche non sono necessariamente incluse come standard in tutte le polizze, tranne nei casi in cui è necessario un intervento odontoiatrico a seguito di un incidente. La carie e altre condizioni dentali sono molto comuni, specialmente nei cani anziani, quindi l'inclusione delle cure dentistiche in genere attrae premi più alti.
- Trattamenti alternativi – Alcuni assicuratori consentono l'uso di trattamenti alternativi, prescritti da un professionista veterinario e somministrati da un professionista autorizzato. Altri no. Tali trattamenti alternativi possono includere idroterapia, agopuntura o trattamento laser. Se desideri che il tuo cane tragga beneficio dall'uso di trattamenti alternativi, assicurati che questi siano coperti da qualsiasi polizza che consideri.
- Diete da prescrizione – Le diete da prescrizione sono un altro fattore che non è sempre incluso come standard. Se il tuo veterinario ritiene che il tuo cane trarrebbe beneficio, ad esempio, da un alimento progettato per supportare la funzione renale e la tua polizza non lo copre, dovrai pagare tu stesso il cibo.
- Condizioni preesistenti – La maggior parte delle compagnie assicurative per animali domestici non copre le condizioni preesistenti, ma ci sono scadenze per ciò che è considerato una condizione preesistente. Ad esempio, alcune politiche possono considerare curata una malattia se il veterinario ha concluso il trattamento e il cane è stato privo di sintomi per 12 mesi.
Come risparmiare sull'assicurazione per animali domestici
L'assicurazione per animali domestici può eliminare le difficoltà finanziarie dovute a malattie e infortuni imprevisti per il tuo animale domestico e consentirti di effettuare scelte terapeutiche basate interamente su ciò che è meglio per il tuo animale domestico. Ma questo non significa che dovresti pagare più del dovuto. Ci sono alcuni modi in cui puoi risparmiare denaro sull'assicurazione per animali domestici.
- Riduci la copertura – Potresti non aver bisogno di una polizza completa per il tuo cane e prendere una polizza con limiti annuali per un cane generalmente sano potrebbe farti risparmiare centinaia di dollari all'anno.
- Aumenta la franchigia – Alcuni assicuratori hanno una franchigia obbligatoria, ma possono permetterti di aumentare questo livello. In genere, maggiore è la franchigia, minore è il premio assicurativo perché l'assicuratore sa che non dovrà pagare tanto per tutta la durata della polizza.
- Approfitta degli sconti – Ci sono molti sconti diversi che possono aiutare a ridurre il costo dell'assicurazione dell'animale domestico. Se hai due o più animali domestici, cerca le politiche che offrono sconti per più animali domestici. Verifica se la tua compagnia di assicurazioni sulla casa offre uno sconto multi-polizza se sottoscrivi anche la tua assicurazione per animali domestici. Altri sconti possono essere disponibili per quelli delle forze armate, pensionati o studenti. Potresti anche essere in grado di ottenere uno sconto se paghi annualmente, anziché mensilmente.
- De-sexing – De-sexing di un animale domestico riduce il rischio di varie malattie e condizioni, quindi gli assicuratori di solito offrono premi più bassi per gli animali domestici che sono stati sterilizzati.
Conclusione
L'assicurazione per animali domestici può aiutarti a proteggere i tuoi animali domestici assicurandoti di avere il sostegno finanziario per poter pagare le cure se il tuo gatto o cane subisce un infortunio o si ammala inaspettatamente. Ti protegge anche da costi imprevisti. I prezzi dell'assicurazione per animali domestici variano a seconda del tipo, della razza e dell'età dell'animale assicurato, nonché del tipo e del livello di copertura offerti dalla polizza.
In genere, puoi aspettarti di pagare tra $ 50 e $ 100 al mese per l'assicurazione dell'animale domestico, ma ci sono polizze che costano più o meno di questo.